富人与穷人最大的区别

富人跟穷人最大的区别是什么？很多人或许会回答，是有钱和没钱的差别。其实富人跟穷人最大的差别是思维方式，如果有富人的思维方式，即便是目前暂时还没有钱，未来也一定会有。而如果一直用穷人的思维方式，那恐怕就算是天上掉金子了，也很难一直富下去。

彩票恐怕是最直接的飞来横财了，看看这些例子吧。

2002年，英国诺福克郡当汉姆市一名垃圾工麦基·卡罗尔购买的彩票中了970万英镑大奖。一夜之间，他从一个穷小子摇身变成了亿万富翁！中了大奖后，麦基开始挥霍无度地购买豪宅名车，寻求刺激的麦基还染上了吸毒和嫖妓等恶习。仅仅8年时间，他就将这笔财富挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的阶段，要靠救济金生活。

2005年，英国女子温迪·格雷厄姆买彩票中了100万英镑巨奖。中奖后，温迪几乎每天都过着醉生梦死、花天酒地的日子。她买来最昂贵的香槟酒享受，并且开始到各大娱乐场赌博，常常一掷千金。然而幸运之神从此再也没有照顾她。输得越多，就越想翻本，结果几十万英镑被她赔在了赌桌上。她只用了一年时间就彻底花光了这笔“飞来横财”，沦为一个穷光蛋，要靠英国政府的社会福利金补助才能勉强度日。

根据美国某报纸统计，彩票巨额奖金中奖者，有90%的人在10年时间内会回复到他最开始的经济水平，这种现象也普遍存在于各个国家的彩票中奖者。这是什么原因呢？这就是典型的穷人思维导致的。

假设一下，如果你中了1000万元奖金你会做什么，下面是典型的答案：

200万环游世界玩；200万买辆跑车，给老婆买名牌包包名牌衣服；300万买个房子；100万孝敬父母；200万放在银行里吃利息。

想到玩，想到购买奢侈品，想到分掉，都是人第一本能反应，这就是典型的穷人思维。

那具有富人思维的人是怎么考虑的呢？

100万用来孝敬父母；20万用来给老婆和自己买礼物庆祝一下；剩下的880万，一部分用来做低风险的债券和基金投资，一部分用来做高风险股票投资，再去赚取下一个1000万。

你可以想象一下，如果这两种人是一样的起点，目前都是月薪3000元的小打工族，都中了1000万巨款。5年之后，具有穷人思维的人，除了在银行吃利息的200万，其他的都已经花完了。而具有富人思维的人，恐怕已经赚到了第二个，或者是第N个1000万了。这就是他们的区别。

所以要学习投资理财，首先就要改变思维方式。用富人的方式去思考，把金钱当作奴隶，让它不断为你所用，为你服务。

如果我们把投资理财当成一种技能来看，就可以拿另外一种技能做对比，什么呢？就是英语技能。

现在一个中国人，从初中开始就要学习英语，起码要花30000元和3000个小时，才可能做到学会英文，口语流利，和外国人交流没有问题。学会英文这个技能之后，我们可以得到多少回报呢？

这里引入一个概念，叫作终身财富总值。

终身财富总值，就是你从大学毕业开始，每年的收入加起来，假设你不吃不喝不花销，这辈子一共积累了多少财富。为了方便计算，我假设你的工资是线性上涨的，那只需要把你的最低收入和最高收入相加除以二，就得到了平均收入。然后把平均收入乘以35年，就得到了终身财富总值。为什么取35年？因为25岁开始工作，60岁退休，一共工作35年。

举个例子：

大学毕业生A：什么都没学过，刚刚踏上社会的起始工资是每月4000元，能够拿到的最高工资是每月35000元。这里略去计算过程，他35年下来的终身财富总值是875万。

大学毕业生B：大学刚刚毕业英文就非常流利，那找的工作会好很多的，假设他的起始工资能涨25%，变成每月5000元了，然后最高工资可以达到每月50000元。那B最后一共积累下多少财富呢？终身财富总值变成了1134万，这个有30%的提高。花了3000个小时和30000元学会英文，就能够增加终身财富30%左右，相当于增加了300万。这是一笔很好的投资，投资自己的能力。

大学毕业生C: 他没有学过英文，在大学里面他去学习投资了，那他的工资收入和A一样了，最低每月4000元，最高每月35000元。而且呢，他的投资水平不怎么样，每年平均下来只有8%的收益率，到最后C的终身财富总值有多少呢？1800万！比起原来的875万有了200%的提高。

这个计算并不是很难，用一个简单Excel表格就能做到，而且这仅仅是年收益率为8%的情况。

如果年收益率达到10%的话，终身财富总值就会达到2600万，有了300%的提高。

如果年收益率达到15%的话，C的终身财富总值就会达到7000万，翻了8倍。

为了英文，这个影响你终身财富30%的一个技能，大部分中国人愿意花30000元和3000个小时。那在投资这个能够影响我们财富200%到800%的技能上，我们花了多少钱、多少时间呢？

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